傳銷直銷 機會還是騙局？

其實，在數日前，看見這個新聞後，已經想寫這個題材了。奈何，這個題材比我常像中還要複雜很多，而且中間要看的資料實在太多了。哈哈！希望我能好好的處理這個題材吧。

開門見山，我覺得這個女事主，與其說是傳銷虧本，不如說她是被騙的還更貼切。新聞中，不是說過公司是沒有她作為經銷商的登記嗎？有到過這家公司聽講發展經歷的人，想必大概會聽過HKD$67,648云云，加起來都沒有HKD$100,000吧… 所以，拉攏她的人，根本不是在做傳銷，其實就是真的在騙這個小女孩吧。

再者，香港政府真的有那麼不濟嗎？會任由一家騙子公司在不斷詐騙嗎？在探討這個問題前，找到一些傳銷的歷史，跟大家分享吧！傳銷，字面上的定義為「傳播」、「銷售」。人傳人的直接銷售，是人類最古老也最有效的行銷行為。傳銷，最著重的，就是這種口耳相傳，交換商業資訊的模式，故會對以口碑助銷的行為，加以利益上的獎勵。﹝參考自傳銷公司內部資料﹞

聽著這個定義，好像是個很好的概念，對不？可是，同時有很多龐茲騙局和層壓式推銷，都以傳銷的名義出現。這些會崩潰的騙局，騙了不少人一定量的金錢，也造成很多社會的糾紛。從此，傳銷這個名字臭名遠播了。跟據資料所載，要分辨合法和非法傳銷，主要是透過以下幾個原則﹝參考自維基﹞：

1. 有無入門費
2. 有無依託優質產品
3. 產品是否在市場上銷售
4. 有無退貨保障機制
5. 銷售人員結構有無超越性

參考了律師的意見，這基本上以這些原則區分是正確的，但這是不是就代表合法的傳銷公司就沒問題？君不見涉及這單新聞的傳銷公司，成立了十年以來都不停被投訴，但不被取締？因為，在原則上，它是合法的。但問題就出自於其銷售人員，在其制度下，混入了非法傳銷的手法，當中涉及強制及高壓銷售﹝詳見旅籍騙案中所說明的這種銷售手法﹞，故令合法的名聲也不佳。

不過，這個制度，如果遇上對的人，對真的想創一番事業的人，也有其可愛之處。因為，這行業是學會「做生意」的好門徑，可以學會毛利、成本、銷售、行銷、溝通、領導…… 這個事業的幾項標準，如槓桿、控制、創造力、可擴充性和可預測性，都讓它成為一個企業型特質的事業。而且，不同於傳統事業，其設計為了將人提昇到最高位，而且一般比自行成立一家企業，花費成本少很多。﹝參見《Why we want you to be RICH – Two Man.One Message》by Robert Kiyhosaki, Donald J. Trump﹞

還有一種定義，把傳銷一詞定義為非法傳銷，以上述提及的合法傳銷，在內地都只叫做多層次直銷，跟單層次直銷，同歸直銷。個人認為這種定義比較清楚，不過混淆視聽的方法層出不窮，天能保證到了不少日子後，很多非法傳銷也會裝成多層次直銷呢？

其實，寫這一個，可希望諸君能張開心扉看待這件事，而不是一面倒的否定這件事，或對其視而不在。況且，這種銷售方式售賣的產品，早已滲透社會每個角落了。不敢相信？我在想閣下該會有最少一份AIA、宏利、康宏、MassMutual、保誠、國衛、蘇黎世等等等等公司的保單或共同基金吧？這些，就是透過合法傳銷/多層次直銷，把保單或共同基金單，賣到你面前的，儘管他們很多時在否認著…

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腳踏單車 挑戰自我

以下是一節自我挑戰成功的記事。在這一天，以騎單車初階身份，完成一段虛耗體力對我來說頗大的事件。

六月七日﹝晴﹞

1115 在大埔墟九鐵站租單車
1215 在海濱公園正式出發往大美督
1300 三門仔去洗手間
1330 大尾督午餐
1430 開始穿過新娘潭了，用租來的單車上坡辛苦得要命，真不明白為何會撐得過。不過下坡不收掣的衝下去，也還真爽呆了。
1600 到鹿頸，買了冰棒兒獎勵自己
1700 到上水荳品廠，來客冰豆漿！
1830 回大埔墟還車。回去時見到天上掛著彩虹，直覺得是天見小弟用意志撐完這天的旅程，打賞小弟的。出發時精神奕奕，回去時見人家踏單車的速度跟自己相比，尤如是「法拉利」和「前七」的分別…

還車的一剎那，是他媽的興奮和滿足。伙伴們還讚我﹝可能只是安慰小弟這個全程包尾的…﹞第一次踩單車旅行，還是踩這種線路，能按時走畢全程，是很不錯了。嘩！簡直是高興得跳起來，但是落地那一下站不住了… 汗…

不要緊，算是自我挑戰成功吧。回想為何沒有放棄，沒想過危險，只能說過程中只像狗一樣，一心只想怎去完成旅程，別的都沒想了。雖然臭美，但我還是會為自己喝采！

人生有痛快的，有失落的。失落的，想太多也無謂；痛快的，就最少干脆的痛快到底！

後記：說起痛，都已經第二天深夜了，雙腿還是麻麻痛痛的。腿呀腿，妳甚麼時候才會有知覺呀？

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同色地皮 四綠一紅

近來迷上了玩《大富翁》，畢竟原來理解了真正的規則後，遊戲節奏可以這麼明快。遊戲的目標也很簡單，就是以獲取同色地皮，再在地皮上起四間綠色房子，然後升級變紅色房子是也。這個財富積累模式，最終會很快的使富者越富。在遊戲中，中途加入的，接手別人爛攤子的，要反敗為勝就只能靠交易了。

其實，誰說這遊戲不能反映現實？當一個玩家在遊戲中建立了勢力，有了同色地皮加兩三楝紅色房子，基本上很難把他拖下來。現實就是，當人們上到了高位，或雄霸了一個行業，就尤如在那個行業湊齊了同色地皮，起好了紅色房子，要不是他們犯下甚麼大錯，很難叫他們在位置上被拉下來。所以，曹仁超的坦坦白白，所說的也是這個道理。

時勢做英雄，還是英雄做時勢，我真的不清楚。只知道在太歲頭上動土，縱使更努力也是茫然。在舊的領域中，想突圍而出，要做得非常卓越，再加一點運道，及時間讓上面的人與世長辭，才能等到。可惜那時，閣下很可能都已經是明日黃花了。孫子兵法「虛實篇」有說：「兵無常勢，水無常形，能因敵變化而取勝者，謂之神。」所以，觀察外在的趨勢，適應時代和遊戲規則的轉變，說不定，會是比強行突破既得利者的防守最佳途徑？只知道在大富翁中，新的一局遊戲開始後，舊的甚麼甚麼的呀，都沒用了。

另外，在玩遊戲時，感覺自己好像一條狗。一路在嗅著追逐著，當成功得到一系列同色地皮，就會高興起來。當成功的發展了一系列酒店，也會高興得彈起。當贏了遊戲，也會緊握雙拳。跟狗接到主人拋出的飛碟，興高采烈的跑回來，如出一徹。同樣，當未能成功交易地皮，當未能成功贏得遊戲時，跟狗一樣，不會在地上抓狂，只會回來再期望下一次能完成交易或贏得遊戲，再期望主人下次再拋出飛碟。如果，現實做到像狗一樣，會是怎麼樣的模樣？

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經典七十年的紙板遊戲

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剛找到這個網上版大富翁，難得是跟官方遊戲守則設計。市面上，很多的電玩板大富翁改變了大富翁的遊戲規則。這某程度上是影響了大富翁，反映了資本主義本質的原意。有關大富翁的歷史和原創時的遊戲規則，可以按此觀看。

話說回頭，為何會突然間說起玩大富翁？這是由於金融海嘯後，所供的基金插水。記得由那時開始，就在懷疑長線投資，透過基金分散投資，是否真的可靠？那時，正值在做財務顧問﹝Financial Consultant﹞。當在瞭解到基金收費時，儘管那裡的人說，找一個專業的人幫忙管理投資標的，花算得很！我發誓那時遇到的，有很多都是好人，有不少到目前也有保持聯繫。當中，除了基金這個標的，其他的概念，不少也是不錯的。但私下發現，基金累計下來的收費，原來高昂得很。

後來，沒有再做財務顧問，當然當中的原因蠻複雜，不過後來反思，對基金這玩意瞭解後，根本不信任也可能是原因。多看了很多關於財務教育的書本刊物，開始對投資基金的原因起了質的質疑。

長線投資法

長線投資法，是不容置疑的。不過，把錢放在基金中十至十五年，是不是真的實行長線投資法？為財產在銀碼上的增值，主要有兩方面。一是資產增值，二是現金流增加。以出租物業為例，樓價上落就是資產增值，租金收入就是現金流增加。如果說是投資，就是期望有回報；如果說是投機，就是希望有回報。資產增值全看市況，現金流增加就是成交一刻已經定了。當然，沒說資產增值的錢不要賺，但要期望不是希望有回報，就該在買下東西時，就知道會有多少回報。反觀基金，卻是叫放錢的人，只能寄望資產增值。而在買下時看到的年回報率，說是事實，會不會叫是看法貼切一點？只是希望有回報，這是長線投資，還是長線投機？

分散投資

只是投資不同種類的基金算是分散投資嗎？那為何大市插水會普遍一起插水？在現今的世道，基金比股票還多的時日中，分散投資不同基金真的是分散了嗎？還有，投資標的分四大類：公司、物業、紙資產、商品。分散投資基金中，不過是把全部資金，分散投資在各種紙資產中，不是嗎？﹝商品基金，有真的持實貨嗎？以小所知，就算是持商品基金，不過是持商品衍生出來的紙資產，如有真的持實貨商品的基金，煩請告知﹞況且，分散投資真的可行嗎？巴菲特曾經說過：

“Diversification is a protection against ignorance. It makes very little sense for those who know what they are doing.”

這些問題，很值得大家，包括我，去深思。未必會有標準答案，畢竟只是小的心中的疑問。在投資和萬千的商業世界中，看來我只能做過永遠的學生，努力做好功課。而大富翁，是在經濟大蕭條時創作出來，旨在為的是向國會提出資本主義的弊端，財主壟斷市場，小商戶鬥不過大企業。現在，世界經濟主體還是資本主義，透過玩這個遊戲，看來該是了解這個金錢遊戲的一個好的起步點吧！

在資訊世代中，了解遊戲，增加個人的財務知識，說不定是一條出路來。

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